山東省市場監督管理局等五部門關于推進“魯質貸”質量融資增信工作更好服務實體經濟高質量發展的通知

（魯市監發〔2025〕1號）

 

各市市場監督管理局、人民銀行青島市分行、各地市分行、各金融監管分局，各政府性融資擔保機構、各銀行業金融機構：

為深入貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神，落實《質量強國建設綱要》和《關于開展質量融資增信工作更好服務實體經濟高質量發展的通知》（國市監質發〔2024〕52號），推動構建覆蓋質量信用、管理、品牌、標準、專利等要素的融資增信體系，暢通市場監管部門與金融機構之間質量融資增信要素信息的共享渠道，引導金融機構運用質量融資增信手段，面向企業特別是中小微企業推出以信用貸款為主的信貸產品和服務，助力企業將質量“軟實力”轉化為融資增信“硬實惠”，打造具有區域特色的“魯質貸”質量融資增信品牌，更好服務實體經濟高質量發展，現就有關工作通知如下。

一、明確“魯質貸”質量融資增信要素范圍

對在質量信用、質量管理、質量品牌、質量基礎、質量創新等五個方面具備相應能力、資質以及獲得榮譽的山東省內企業，提供“魯質貸”質量融資增信服務。

（一）質量信用要素。該要素主要涉及企業信用狀況良好，不是在列經營異常名錄、嚴重違法失信企業，符合貸款銀行信貸管理要求，3年內無因產品質量違法受到市場監管部門行政處罰的信息等情況。

（二）質量管理要素。該要素主要涉及企業導入先進卓越質量管理模式且獲得政府質量獎或提名獎、入選質量強國建設領軍企業或培育企業等情況。

（三）質量品牌要素。該要素主要涉及企業的產品或服務入選“好品山東”品牌、獲評山東省高端品牌培育企業等情況。

（四）質量基礎要素。該要素主要涉及企業承擔省級以上專業標準化技術組織秘書處，主導制定各類標準等情況；企業承擔產業計量測試中心、計量技術委員會秘書處；企業檢驗檢測能力獲得CMA資質證書、CNAS實驗室認可、質量管理體系認證、綠色產品認證、節能產品認證、有機產品認證、商品售后服務認證、國家及省級質檢中心等情況。

（五）質量創新要素。該要素主要涉及企業獲得有效專利和商標及省級以上知識產權優勢示范企業、專利密集型產品備案認定企業、專利獎獲獎等情況，企業產品入選首臺（套）重大技術裝備目錄等情況。

二、制定“魯質貸”金融支持政策

（一）開發“魯質貸”質量融資增信產品

“魯質貸”是指將反映企業質量水平的無形資產轉化為企業獲得授信的有形資產，為質量信用良好、質量基礎夯實、質量管理規范、質量品牌高端、質量創新突破的企業提供融資授信的一種創新型金融信貸產品。信貸資金主要用于支持企業加強產品研發、技術改造、質量提升和品牌建設，助力企業解決融資難、融資貴問題，進一步提升企業質量創新能力和發展活力。

（二）申請“魯質貸”質量融資增信基本條件

1.山東省內經營狀況和經濟效益良好的企業。

2.企業信用狀況良好，不是在列經營異常名錄、嚴重違法失信企業，符合貸款銀行信貸管理要求。

3.近三年無安全生產、質量、環保、納稅等方面的違法行為處罰記錄。

4.符合以下條件之一：

（1）具有較高質量管理水平，獲得政府質量獎；

（2）重視質量品牌創建，獲得省級以上質量品牌榮譽；

（3）重視質量基礎設施建設，取得有影響的資質；

（4）重視質量創新工作，入選全國首臺（套）重大技術裝備目錄或承擔省級以上質量創新平臺建設。

（三）“魯質貸”質量融資增信支持對象

“魯質貸”產品主要分為魯質貸1、魯質貸2、魯質貸3三類，合作銀行依據“魯質貸”產品類型為企業提供“一戶一策”專業化授信服務。金融機構可以按照質量融資增信要素水平，設計“魯質貸”系列信貸產品，相關政策重點向中小微企業傾斜。三類魯質貸支持對象如下：

1.魯質貸1支持對象。獲評中國質量獎或提名獎企業，入選質量強國建設領軍企業或培育企業，產品入選國家首臺（套）重大技術裝備目錄企業；承擔國際/國家專業標準化技術組織秘書處企業，主導制定國際、國家、行業標準企業，獲評中國標準創新貢獻獎企業，承擔國家級標準化試點項目、技術標準創新基地、國家標準驗證點企業；承擔國家級產業計量測試中心、全國計量技術委員會秘書處企業；承擔國家級質檢中心企業；國家專利產業化樣板企業及培育企業、國家級知識產權優勢示范企業、獲得專利密集型產品認定企業、中國專利獎獲獎企業。

2.魯質貸2支持對象。獲評省長質量獎或提名獎企業，產品或服務入選“好品山東”品牌企業，獲評山東省高端品牌培育企業，產品入選省級首臺（套）重大技術裝備目錄企業；承擔省級專業標準化技術組織秘書處企業，主導制定地方標準企業；承擔省級產業計量測試中心、計量技術委員會秘書處企業；獲評同線同標同質企業，獲得CMA資質證書、CNAS實驗室認可、綠色產品認證、節能產品認證、有機產品認證、商品售后服務認證企業，承擔省級質檢中心企業；納入我省梯次培育的國家知識產權優勢企業、專利密集型產品備案企業。

3.魯質貸3支持對象。獲評市長/縣長質量獎或提名獎企業；獲評小微企業質量管理體系認證企業；擁有有效專利、商標的企業，以及地理標志專用標志的用標企業。

（四）界定“魯質貸”質量融資增信支持內容

對符合授信條件的企業，按照市場化、法治化的原則，金融機構以信用方式為主給予企業貸款支持，貸款利率可參照金融機構新發放企業貸款加權平均利率。金融機構可以依據“魯質貸”類型建立數據模型，結合企業類型、經營規模、風險狀況、貸款用途等情況計算貸款額度，給予梯次貸款授信額度，為企業提供“一戶一策”專業化授信服務，重點支持中小微企業高質量發展。

三、落實“魯質貸”質量融資增信重點任務

（一）推動信息共建共享。建立健全企業質量要素信息共建共享協同機制。市場監管部門向金融機構提供質量融資增信要素信息的有效查詢核驗渠道。金融機構依據質量融資增信要素信息，及時掌握企業質量信用狀況，開展質量融資增信服務，降低金融機構信息收集成本和貸款審核壓力。

（二）構建綜合評價體系。金融機構圍繞質量融資增信企業信息，積極對接企業融資需求，深入挖掘和利用企業質量要素信息，結合本機構企業授信評估體系建立多維度質量融資增信綜合評價體系，將其納入信貸評價和風險管理模型，提高質量融資增信評價能力。

（三）提升辦理服務水平。鼓勵金融機構積極發揮融資信貸的補充作用，開發相關產品和服務，制定相應的質量融資增信業務管理辦法，優化信貸審批流程，提高貸款發放效率和服務便利程度。支持金融機構運用大數據等數字化信息化手段開展信貸流程再造和業務創新，提高金融需求響應及審批辦理速度，為企業提供更加便捷多樣的質量融資增信服務，確保信貸資金快速落地。

（四）打造特色金融品牌。發揮品牌引領帶動作用，著力打造具有省域特色的“魯質貸”質量融資增信公共服務品牌。支持各市、縣（市、區）市場監管部門會同金融機構根據區域質量發展特色和融資產品特點，推出區域范圍內的質量融資增信配套子品牌或同類型質量金融產品。支持金融機構針對獲貸企業，依據質量融資增信要素滿足情況、信用狀況、還款能力、貸款用途，為其量身定制融資產品，明確授信額度、貸款利率、擔保方式等，同時在貸款利率、融資期限、還款方式等方面體現優惠。

（五）積極加強風險防控。金融機構要建立健全質量融資增信風險管理制度，加強風險監測預警處置。要運用企業信息、公共信用等數據交叉驗證，有效防范發生套取和挪用風險。各市、縣（市、區）市場監管部門要根據金融機構需要，及時更新企業的質量融資增信數據。通過聯合懲戒等方式，打擊惡意逃廢債務行為，積極支持金融機構依法依規開展質量融資增信不良貸款清收處置工作。

四、提升“魯質貸”質量融資增信服務質效

（一）融資申請數字化。各市、縣（市、區）市場監管部門結合質量要素提供“魯質貸”企業質量融資增信要素信息并定期更新。金融機構要明確服務專員，積極對接企業融資需求，為企業提供“魯質貸”融資業務政策咨詢，制定相應融資計劃，指導企業登錄山東省綜合金融服務平臺暨省級征信平臺（魯融通）申請“魯質貸”業務，實現銀企精準匹配。

（二）融資審批便捷化。金融機構按照規范程序和相關要求，對提出融資申請的企業開展盡職調查和風險評估。經評估認為風險可控的，按照審貸分離、分級審批的原則開展貸款審批，對于質量信用良好的企業，開通綠色審批通道，縮短審批時限，與通過審批的企業簽署“魯質貸”融資合同，確定融資成交信息并約定融資回款賬戶等。金融機構根據“魯質貸”融資合同的約定，及時向授信企業開展融資服務，提高貸款發放效率和服務便利程度，并將融資成交信息反饋給所在地市級市場監管部門。

（三）融資管理規范化。金融機構要加強“魯質貸”貸后管理，實時動態跟蹤企業經營狀況、風險水平和質量要素信息變化，做好信貸資金用途管理和真實性查驗。市場監管部門要做好企業質量融資增信要素信息的日常維護、核實、更新。各市市場監管部門會同地方有關部門匯總本地區數據，適時向省級市場監管部門報送“魯質貸”推進情況。

（四）加強配套政策支持。各級有關部門要制定相關政策，積極推動將質量融資增信業務納入政府性融資擔保范圍，納入質量強企強鏈強縣建設一體推進。開展質量融資增信有關標準研制，規范質量要素內容和業務流程，提高“魯質貸”融資業務成效。

各有關部門要加強溝通協調，加強省、市、縣三級聯動，加快推進本地區質量融資增信實施工作。各市、縣（市、區）市場監管部門要積極協助金融機構開展“魯質貸”融資業務，細化責任分工，定期通報企業質量融資增信要素信息，對本地區金融機構開展“魯質貸”業務情況進行監測、適時調度，充分利用“質量月”“品牌日”等各類質量主題活動，向廣大企業宣傳質量融資增信政策，引導符合“魯質貸”申請條件的企業積極參與，及時總結質量融資增信工作成效。金融機構要定期開展回溯，及時調整優化授信政策，做好企業融資審批服務，加強風險防控，確保“魯質貸”業務穩步有序推進。

  

 

山東省市場監督管理局         中共山東省委金融委員會辦公室

 

中國人民銀行山東省分行        國家金融監督管理總局山東監管局

 

國家金融監督管理總局青島監管局

2025年4月25日

 

（此件公開發布）